银行金融科技发展与数字化转型（一）：四大行投入力度大 重心仍是APP

据21世纪经济报道对各家银行的财报梳理显示，四大行对金融科技投入力度最大，建行、工行投入信息科技研发的金额分别为176亿元、163亿元，分别占该集团或该行营业收入的2.50%、2.20%。邮储银行信息科技投入从上年的71.97 亿元，提升至81.80 亿元。邮储银行董事长在年报中表示，将每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域，同时加快科技人才引进，到2023年底实现全行科技队伍翻两番。

从投入金额占总收入的比重看，招商银行对金融科技的投入力度最大，是唯一投入信息科技金额占比超过3%（达3.72%）的银行。

若从人力资本投入占员工数量之比来看，工商银行、中信银行的科技人员占比最高。平安银行2019年科技人员（含外包）超过7500人，较上年末增长超34%；IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元。总体而言，境内银行金融科技人员同比增加59.15%，金融科技人员占比4.05%，同比提升1.33个百分点。

从可见的数据看，不少银行的科技人员均同比增长50%以上。金融科技及人员投入主要是各家正在搭建核心系统以及APP等智慧零售核心，每月活跃用户数（MAU）是银行转向线上化运营的核心。但就目前的尝试来说，不断“试错”是银行金融科技投入和数字化转型的必经过程，综合各家银行科技投入情况，APP以及API仍是金融科技投入的重要“出口”。

“在科技方面的努力推动了工行竞争力的进一步提升，特别是在手机银行这样的重点领域。”工行行长如是说，手机银行客户去年3.61亿户，净增4700多万户，增量创近3年新高，客户规模、客户活跃度、客户黏性均居市场首位。跨界服务的能力持续增强，通过开放平台API和金融生态云，将1000多项金融服务开放给2500多个合作伙伴，引入不同行业2万家合作伙伴。

交行副行长也在业绩会上表示，该行个人业务APP上线三个多月，月活用户2558万户。在大数据应用方面，运用智能外呼，大数据运用模型等，长尾客户提升为财富管理或私银客户数的同比增长了15%，这些提升了客户的AUM规模达2360亿元。

股份制银行中，招行两大APP的月活跃用户（MAU）达1.02亿户，较上年末增长25.58%。而平安口袋银行3292.34万户，较上年末增长23.5%。中信银行手机银行等两大APP月活客户均突破1000万。光大银行手机银行等三大APP月活用户2155万户，开放的API接口数超700个。

在开放平台方面，工行目前90%以上的业务都部署在开放平台，更能适应开放化、生态化、业务量激增的业务发展趋势。

另外，疫情影响也是对各银行金融科技战略和数字化经营能力的一次全方位压力测试，建行依托金融科技系统和手段的支撑，员工居家可远程受理业务，授信审批，保障了日常运营。